כיצד חשבונות ABLE וכרטיסי True Link יכולים לעזור למשפחות לבנות ביטחון כלכלי, ובמקביל לתמוך בעצמאות רבה יותר.

במאמר הזה תלמדו:

● האם חשבון ABLE מתאים למשפחה שלכם

● כיצד חשבונות ABLE מגנים על החיסכון בלי לפגוע בקצבאות

● מתי כרטיס True Link יכול לתמוך בעצמאות רבה יותר

● דוגמאות פשוטות שאפשר ליישם בחיי היום-יום

במהלך הוובינר של ארגון AbilityCentralבשם Dollars and Sense: Trust, Savings and Support ("דולרים והיגיון: נאמנויות, חיסכון ותמיכה"), שיתף עורך הדין סטיבן וו. דייל (Stephen W. Dale),המתמחה בתחום המוגבלויות, אסטרטגיות מעשיות שמשפחות יכולות להשתמש בהן כדי לחסוך כסף ובה בעת לשמור על קצבאות ציבוריות חיוניות.

לאחר יותר מ-30 שנותעבודה עם אנשים עם מוגבלויות, הוא נתקל שוב ושוב בדאגה אחת שחוזרת על עצמה:

"האם חיסכון של כסף יגרום לילד שלי לאבד את הקצבאות?"

דייל אומר שהתכנון הפיננסי ותנאי הזכאות לקצבאות "נעשים מורכבים יותר ויותר ככל שהזמן עובר". משפחות רבות עובדות קשה מאוד כדי לעמוד בתנאי הזכאות לקצבאות ציבוריות כמו SSI (קצבת הכנסה משלימה של הביטוח הלאומי בארצות הברית). ברגע שהקצבאות האלה מתקבלות, מובן לגמרי לחשוש שחיסכון של כסף או קבלת מתנות כספיות עלולים לסכן את הכול.

מה הם חשבונות ABLE?

ראשי התיבות ABLE הם Achieving a Better Life Experience ("השגת חוויית חיים טובה יותר"), והמונח מגיע מחוק ABLE, שנחתם והפך לחוק במסגרת חוק מניעת העלאות המס (Tax Increase Prevention Act)משנת 2014.

אף שהתוכניות שונות במקצת ממדינה למדינה, חשבונות ABLE הם חשבונות חיסכון עם הטבות מס, שעוזרים לאנשים עם מוגבלויות הזכאים לכך לחסוך עבור הוצאות הקשורות למוגבלות, בלי לסכן קצבאות ציבוריות מסוימות. חשבון ABLE מאפשר לאנשים עם מוגבלויות ליצור את מה שנחשב חשבון חיסכון פטור ממס, שממנו אפשר לשלם עבור הוצאות הקשורות למוגבלות. בין ההוצאות האלה אפשר למצוא:

● שכר דירה או הוצאות דיור

● שכר לימוד או הוצאות חינוך

● תחבורה

● טכנולוגיה מסייעת

● מצרכי מזון

● טיפול אישי

איימי טסלר (Amy Tessler) מכירה את החששות האלה מקרוב. כאם לילד עם אוטיזם וכשגרירה של הארגון ABLE National Resource Center, המרכז הלאומי למידע בנושא ABLE, היא למדה כבר בשלב מוקדם על מגבלות הנכסים הנוקשות של SSI ועל החשיבות הרבה שיכולה להיות לתכנון פיננסי.

היא גם מודעת לכך שהכללים עלולים להרגיש מורכבים ומציפים. בשל כך, יש משפחות שדוחות לגמרי את התכנון הפיננסי, גם כשקיימים כלים מועילים. המורכבות של שמירה על מסמכים ורישומים מדויקים, כפי שטסלר משתפת, גורמת לפעמים לאנשים להימנע מתכנון פיננסי הכרחי ומהגשת בקשה לקצבאות.

כיצד חשבונות ABLE עוזרים לכם לחסוך כסף?

חשבונות ABLE נועדו לשמש "נמל מבטחים לכספים",כדברי דייל, הם אינם נחשבים הכנסה ואינם פוגעים בקצבאות אחרות. דייל גם מסביר שאפשר להשתמש בחשבונות ABLE עבור "הוצאות מוכרות הקשורות למוגבלות", ושהם גם "כלי מצוין ללימוד אוריינות פיננסית".

דמיינו את המצב הבא:

סבתא נותנת לילד שלכם 2,000 דולר ליום ההולדת.

אם תפקידו את הכסף הזה בחשבון בנק רגיל, הדבר עלול להשפיע על הזכאות ל-SSI.

אבל, כפי שטסלר מסבירה, "אפשר להכניס את הכסף הזה לחשבון ABLE שלכם, והוא לא ייחשב כמשאב".

עם הזמן, מתנות וחסכונות יכולים להצטבר. אפשר להשתמש בכספי ABLE גם עבור הוצאות מוכרות הקשורות למוגבלות, ובכללן שכר דירה, בלי להשפיע על הזכאות לקצבאות.

לחשבונות ABLE יש אמנם תקרת הפקדה שנתית של 20,000 דולר.אבל בסופו של דבר, "לא משנה מי מכניס את הכסף פנימה, הכסף הזה שייך לאדם עם המוגבלות", אומר דייל.

מה זה כרטיס True Link?

כרטיס True Link הוא כרטיס הוצאות ייעודי, נטען מראש (פריפייד), שנועד לעזור לאנשים עם מוגבלויות ולמטפלים בהם לנהל את ההוצאות. הוא פועל כמו כרטיס תשלום רגיל, אבל נותן למטפלים את היכולת להתאים אישית את אופן השימוש בו. דייל מדגיש את אחד היתרונות הגדולים ביותר שלו: "הדבר המגניב בו הוא שאפשר להגביל למה הוא משמש".

כרטיס True Link יכול לעזור למשפחות:

● לעודד עצמאות כלכלית

● להגדיר מגבלות הוצאה מותאמות אישית

● לקבל התראות על הוצאות

● להתגונן מפני הונאות

● לתמוך בשמירה על הזכאות לקצבאות

דוגמה לאדם שמשתמש בכרטיס True Link, כפי שדייל מסביר, היא אדם שמקבל קצבת SSI ויכול להגדיר את הכרטיס כך שלא יהיה אפשר להשתמש בו למשיכת מזומן. כך נמנע הסיכון להפחתה של הקצבה, דולר מול דולר. בנוסף, אפשר להגדיר את הכרטיס כך שישמש רק לרכישת פריטים מסוימים, כמו מזון, אבל לא לרכישת דלק.

והכי חשוב, כפי שדייל מציין, כרטיס "TrueLink" נותן לאדם עם המוגבלות יותר יכולת להיות אחראי על החיים שלו".

חשבונות ABLE וכרטיסי True Link: מה ההבדל?

מחשבות לסיום

תכנון פיננסי עשוי להרגיש מציף בהתחלה, במיוחד כשמעורבות בו קצבאות ציבוריות. אבל היכרות עם כלים כמו חשבונות ABLE וכרטיסי True Link יכולה לעזור למשפחות לקבל החלטות מושכלות, שתומכות עם הזמן גם בביטחון הכלכלי וגם בעצמאות רבה יותר.

💡 טיפ להורים

אם חברים או סבים וסבתות אוהבים להעניק מתנות ליום הולדת או לחג, שקלו לשאול אותם אם הם יכולים לתרום ישירות לחשבון ABLE של הילד שלכם, במקום להפקיד את הכסף בחשבון בנק רגיל. זו דרך פשוטה לעזור לבנות חיסכון ובו בזמן לשמור על הזכאות לקצבאות.